比年来，跟着我国金融市集参预低利率时期，生意银行净息差巨额大幅下滑，城商行濒临诸多规划挑战。在低利率环境下，中国银行业竞争愈发锋利，区域性银行应如安在分化表情中寻求解围，找到本身的增长之说念呢？当作长三角地区紧迫的城市生意银行，杭州银行凭借其了了的策略定位、多元化的收入来源和肃穆塌实的风控体系，渐渐构建起特有的竞争上风，成为一个典型的不雅察样本。

一、深耕区域经济，把捏长三角发展红利

1. 区位上风显赫

杭州银行植根于浙江省会杭州，业务放射长三角中枢经济带。依托活跃的民营经济和发达的产业集群（诸如数字经济、高端制造、跨境电商等），该区域被誉为中国经济中最具活力和革命力的地带之一。凭借后天不良的地舆位置，杭州银行精确把捏市集机遇，深度参与区域经济发展，与繁密优质企业配置细巧配合相干，深度干事中小企业、科创企业及高净值东说念主群，变成与区域经济共成长的良性轮回。快报数据涌现，放弃2024年末，该行总资产达21,125.91亿元，较上年末增长14.73%；贷款总数达9,374.99亿元，较上年末增长16.16%；入款总数达12,725.51亿元，较上年末增长21.74%。

2. 保持策略定力

凭证麦肯锡分析敷陈，其在分析寰宇银行业的数据后发现，有14%的银行能在现时市净率（高于1）和市盈率（高于13）的基础上创造价值且阐扬出色，这揭示出银行业内存在着一条“逃离引力”的上涨通说念。

麦肯锡指出，从多种分析视角来看，这些银行之是以能在竞争中脱颖而出，归因于两大中枢因素。一方面是因为在三个策略维度上作念出颖悟之举：全心采选细分市集；找到限制效益能领会作用的所在；找准地舆或价值链上的策略定位。另一方面则要归功于现实力。当作一家区域性银行，杭州银行在日益锋利的市集竞争中，经久保持策略定力，2024年是该行“二二五五”策略要道之年，该行对持“客户导向、数智赋能，结合本身资源资质，聚焦“五篇大著作”，发力科创企业、中小微企业、零卖钞票顾问等细分赛说念、深耕见地客群，接续构建互异化竞争上风”的策略定位，围绕策略有序推动业务转型与结构弯曲，各项业务保持着较为厚实的增长性，在成本市集备受爱重。

二、拓展多元增长极缓解营收压力。从盈利智商看，2024年杭州银行完毕营业收入383.81亿元，同比增长9.61%，较三季度大幅普及5.74个百分点。完毕包摄于上市公司股东的净利润169.83亿元，同比增长18.08%。营收和净利目的也好于预期。加权平均净资产收益率为16.00%，较上年同期提高0.43个百分点。

凭证此前发布的9家上市银行2024年度功绩快报，比较上一年，上市银行的盈利目的有所好转，多家银行在2024年四季度营业收入和净利润有所改善。业内东说念主士指出，在净息差接续承压的配景下，部分银行主动把捏市集机遇，积极增厚投资收益，推动交游性资产等其他非息收入资产增长显赫。从国外警告看，面对经久的低利率环境，一些国度的银行给与了积极的成本管控标准，并通过缩短风险偏好来戒指信用成本，同期，这些银行由传统的滋生资产转向中间业务和交游业务，以普及非息收入的比重，从而更好地符合低利率时期。不错服气的是，在净息差接续收窄的大配景下，非息收入增长过甚对营收孝顺的紧迫性越来越大。

三、数字化转型 赋能全过程运营和客户体验

1.科技赋能全过程

“数智杭银”拓荒成为杭州银行增强渠说念拓荒，普及客户体验的紧迫抓手。线上化方面，杭州银行接续推动电子渠说念基础干事拓荒，全力打造优质的迁移金融用户体验。用户体验方面，不停优化手机银行APP，全面升级钞票智能货架，并通过智能本领援助客户采选居品，同期面向细分客群推出“钞票版”“擅自版”等定制版块，围绕客户支付结算等泛泛生存金融需求，不停丰富并完善场景生态。数据运营方面，引入智能拨测、交游断点监测等多维度渠说念数据运营干事，及时掌捏线上各渠说念初始情况，保险线上干事厚实初始；完善渠说念数据埋点，完毕线上交游的可视化回溯机制，灵验保险用户权力。

2. 场景金融生态构建

数字经济还是成为浙江高质地发展的新引擎，当作数字经济的血脉，数字金融也成为金融业转型升级的要点标的和发展的新趋势。比年来，杭州银行积极拥抱数字经济海浪，深远推动数智杭银策略，推动金融与数字本领的有机交融，作念好数字金融“大著作”。

围绕浙江数字经济发展“十四五”蓄意，杭州银行借梯登高，把捏智能光伏、集成电路等特质产业集群和新动力、新材料等新兴产业发展机遇，通过数字供应链金融干事匡助新动力产业企业化解成长中的融资贫乏，通过与新动力行业龙头配合，将中枢企业优质信用进行穿透流转，匡助上游中小微供应商拓展融资渠说念。同期，结合不同企业的个性化融资需求，主动提供定制化供应链金融空洞搞定有有计划，复旧与企业自有系统进行直连对接，精确匹配企业各种交游场景。通过推动供应链金融干事数字化革命，为企业提供一站式供应链金融干事有有计划，接续普及金融干事数字产业质效。

不停丰富场景金融搞定有有计划，本年以来该即将贤慧生态居品干事拓展至贤慧政务、贤慧园区、贤慧校园、贤慧医疗等多个场景，同期接续迭代财资居品，加速系统功能优化。对接浙江省金融空洞干事平台，通过贤慧金融助力优化营商环境。年内“财资金引擎”上线新版企业APP，并接续优化场景生态布局，灵验普及用户体验。

四、肃穆风控筑牢发展根基

1、资产质地行业跳跃

杭州银行的资产质地在同行中一直处于跳跃地位，尤其在市集充满省略情趣确当下，这一上风显得尤为凸起。凭证敷陈，杭州银行的不良贷款率接续保持在较低水平，2024末不良贷款率为0.76%，这一数据在一众上市银行中阐扬亮眼。同期，杭州银行在风险抵补智商上也展现出刚烈实力，拨备遮掩率在A股上市银行中保持跳跃。这些数据不仅反馈了杭州银行在风险顾问上的严谨派头，也涌现了其在资产质地顾问上的过硬智商。

2、完善数智风控体系

加强授信引颈赋能，深化结构弯曲。普及数智风控水平。深化风险数据治理以及模子与特征顾问，推动反洗钱、反诓骗、外汇展业、大监督、信贷风险防控等范畴数智风控平台迭代优化，渐渐构建结合业务全过程的数智风控体系。

结语：面向昔日的增长引擎

2025年，经济回升向好的内灵活能进一步积攒，政策积极有为，为银行业提供了更为广袤的舞台，银行展业机遇也随之加多。机构投资者巨额更看好区域经济活跃、区位上风相对凸起的优质中小银行阐扬。跟着长三角高质地一体化发展国度策略的深化和共同膏腴示范区拓荒的推动，以杭州银步履代表的长三角区域优质城商行有望进一步开释增长后劲，书写转型发展的新范本。